Pénzügy
Évi 100 ezer forintot kap minden nyugdíjas a Magyar államtól, nekik jár a pénz!
Évi 100 ezer forintot kap minden nyugdíjas a Magyar államtól, nekik jár a pénz!
Évi 100 ezer forintot kap minden nyugdíjas a Magyar államtól, nekik jár a pénz! Február eleje óta a Magyar Államkincstárnál is lehet nyugdíj-előtakarékossági számlát (NYESZ) nyitni, amivel az eddigiekhez képest egy új megtakarítási forma jött létre. Ebben a cikkben összeszedtük, mit kell tudni a kincstári NYESZ-ről, és kinek érheti meg ebbe rakni a pénzét.
A lényeg nagyon röviden: ha nyit egy ilyen számlát, és mostantól a nyugdíjazásáig legalább tíz évig rendszeresen vásárol rá állampapírokból, akkor azok kamatain felül a NAV minden évben ad valamennyi adó-visszatérítést. Ha viszont tíz éven belül vagy a nyugdíjazása előtt kivenné a pénzt, akkor nagyon pórul jár.
Kicsit hosszabban: a Magyar Államkincstárnál nyitható NYESZ olyanoknak való, akiknek rendszeres keresetük van, és szeretnének félrerakni nyugdíjas éveikre. Nekik ma többféle opciójuk van, ezek népszerűségi sorrendben:
-
- önkéntes nyugdíjpénztár;
- nyugdíjbiztosítás
- és a nyugdíj-előtakarékossági számla.
Ez utóbbi a bankoknál úgy működik, hogy az ügyfél minden évben feltölt a számlára egy szabadon megválasztott összeget, amiből részvényeket, kötvényeket meg egyéb pénzügyi termékeket vásárol. Az ezekkel elért nyereség adómentes, ezenfelül az éves befizetés 20 százalékát, de maximum 100 ezer forintot vissza lehet igényelni az adott évben befizetett személyi jövedelemadónkból.
Nyugdíj-előtakarékossági számla 2024
Az államkincstári NYESZ pontosan ugyanígy működik, azzal a különbséggel, hogy ott nem lehet részvényeket vásárolni, csak forintalapú állampapírokat. Ez egyrészt egyoldalúbb, másrészt viszont biztonságosabb és egyszerűbb, mert mindig csak az aktuális néhány ajánlat közül kell választani, árfolyamveszteség pedig biztosan nem lesz. (Plusz különbség, hogy a kincstári számla ingyenes, míg a bankinak lehetnek díjai.)
Érdemes viszont kiemelni, hogy – az ilyen számlákhoz hasonlóan – nagyon-nagyon rá lehet faragni, ha valaki idő előtt ki akarja venni a pénzét.
A tíz éven belül és nyugdíjazás előtti kiváltás esetén a hozamra 15 százalékos szja-t, 13 százalékos szochót kell fizetni, az állami támogatást pedig 120 százalékosan kell visszaadni. Vagyis ilyen számlát csak annak érheti meg nyitni, aki egészen biztos benne, hogy a következő tíz évben és a nyugdíjazása előtt nem lesz szüksége a pénzre.
Akinek magas a jövedelme, és biztosan félre tudja azt tenni, annak a Portfolio elemzése szerint megérheti többféle megtakarítási formát kombinálni. A NYESZ-szel ugyanis évente 100 ezer forint adót lehet visszaigényelni, de nyugdíjbiztosítással már 130 ezret, az önkéntes nyugdíjpénztárral pedig 150 ezret – a különböző kedvezmények összege azonban nem lehet nagyobb, mint 280 ezer forint.
A MÁK nyugdíj-előtakarékossági számláját egyébként nagyon könnyen meg lehet nyitni a Magyar Államkincstár bármelyik állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatán, vagy online az ügyfélkapun keresztül. Szükséges hozzá, hogy:
- ha van már kincstári számlánk, akkor azon legyen legalább 5000 forint felhasználható pénz;
- ha nincs, akkor a számlanyitásnál befizessünk 5000 forintot.
Számlanyitás után a sima értékpapírszámlához hasonlóan a Webkincstárban vagy a Mobilkincstárban bármikor lehet venni állampapírt.
Nyugdíj-előtakarékossági számla
A Nyugdíj-előtakarékossági számla, más néven a NYESZ egy speciális értékpapírszámla, amelyet kifejezetten a hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarítás érdekében javasolt megnyitni.
A Magyar Államkincstárnál a Nyugdíj-előtakarékossági számla vezetése díjmentes, az állampapírok megvásárlásához külön kincstári díj nem kerül felszámításra. NYESZ megnyitásához egy normál értékpapír-nyilvántartási számla megléte szükséges.
Minden magánszemély rendelkezhet egy R-jelöléssel ellátott NYESZ számlával (NYESZ-R), aminek az éves befizetései után 20%, maximum 100 ezer forint adókedvezményt vehet igénybe. Az adó-visszatérítést évente a személyi jövedelemadó-bevalláskor kell igényelni, és a jóváírt összeg a már meglévő NYESZ-R egyenlegét gyarapítja.
A Nyugdíj-előtakarékossági számlára bármely Magyar Államkincstár által forgalmazott forintos állampapír megvásárolható.
A 2013. január 1-jét követően nyitott Nyugdíj-előtakarékossági számlák esetén akkor lehet adómentesen hozzáférni a számlán gyűjtött összeghez, ha a számlabirtokos már nyugdíjra jogosult, és a számla zárására a számlanyitást követő tizedik év után kerül sor.
Az adóterhek megfizetése mellett a fent megjelölt feltételek nem teljesüléseesetén is fel lehet venni összeget a Nyugdíj-előtakarékossági számláról. Ilyen esetben nemcsak kamatadót és szociális hozzájárulást kell fizetni, hanem a korábban jóváírt adó-visszatérítést is vissza kell fizetni, 20 százalékkal növelt értékkel számolva.
Évi 100 ezer forintot kap minden nyugdíjas a Magyar államtól – 5 perce jelentették be!
A Nyugdíj-előtakarékossági számla megnyitását kezdeményezheti a Magyar Államkincstár bármelyik állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatán, vagy akár ide kattintva személyes megjelenés nélkül online (Ügyfélkapun keresztül) is! A Nyugdíj-előtakarékossági számlára a számlanyitáskor minimum 5000 forint befizetése, illetve online számlanyitás esetén a normál értékpapír-nyilvántartási számlán 5000 forint szabadpénz biztosítása szükséges.
A számlanyitást követően amennyiben a normál értékpapír-nyilvántartási számlához tartozik WebKincstár, és MobilKincstár hozzáférés, akkor azok felületén személyes megjelenés nélkül, vagy személyes megjelenés során a Magyar Államkincstár bármelyik állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatán vásárolhat állampapírt.
