Adósságrendezés 2026-ban – Tiszta lappal, valós lehetőségekkel

A magyar magáncsőd (hivatalosan: a természetes személyek adósságrendezése) továbbra is elérhető azoknak a magánszemélyeknek és családoknak, akik önhibájukon kívül kerültek fizetési nehézségbe. Az eljárás célja, hogy rendezett keretek között, állami felügyelet mellett egyezség szülessen az adós és a hitelezők között, és az adós reálisan teljesíthető ütemezésben megszabadulhasson a terhei egy részétől. A jogintézmény alapja ma is a 2015. évi CV. törvény, amelyet az Igazságügyi Minisztérium alá tartozó Családi Csődvédelmi Szolgálat működtetési és nyilvántartási szabályai egészítenek ki.

Mit jelent a csődvédelmi „ernyő” 2026-ban?

• A hitelezők az eljárás idején csak az adósságrendezés keretében érvényesíthetik a követelésüket; végrehajtás újonnan nem indítható, a folyamatban lévők szünetelnek.

• Részleges fizetési moratórium és egyezség-keresés: elsődlegesen bíróságon kívül, szükség esetén bírósági eljárásban, családi vagyonfelügyelő közreműködésével.

• Időtartam: főszabály szerint legfeljebb 5 év, kivételesen legfeljebb +2 év hosszabbítással. A sikeres teljesítés végén a bíróság a fennmaradó tartozások egy részét mentesítheti

Ki kérheti – és ki nem?

Igen, sokan kérhetik, de nem „bárki”: szükség van bizonyítható fizetési nehézségre, arányos vagyon- és jövedelmi helyzetre, és nem állhat fenn törvényi kizáró ok (pl. friss/elhallgatott köztartozás aránytalanul magas mértékben, 10 éven belüli korábbi adósságrendezés, visszaélések). A részletes feltételek és űrlapok a Szolgálat hivatalos oldalán érhetők el.

2025–2026-os frissítések, amire figyelj

• Nyilvántartási és iratkiadási szabályok pontosítva: 2025. január 31-től módosult a nyilvántartásból történő adatszolgáltatás egyes technikai melléklete (IM-rendelet mellékletmódosítás). Ez az ügyintézés gyakorlati részleteit érinti (tanúsítványok, okiratmásolatok), a jogosultsági feltételeket nem.

• NAV-tájékoztató frissítve: 2025-ben új, közérthető NAV-útmutató jelent meg a magáncsőd adózási vonatkozásairól (adóigazolások, mentességek kezelése, bevallási teendők). Ügyintézéskor érdemes erre támaszkodni.

• Nemzeti Eszközkezelő (NET) státusz: a NET Zrt. 2020. október 31-én megszűnt; a korábbi eszközkezelő-kapcsolat ma már nem kizáró ok az adósságrendezésnél (ezt már 2020-ban oldották). A lakhatási támogatások külön törvényekben élnek tovább; 2025-ben parlamenti előterjesztés is foglalkozott a NET-es kört érintő otthonteremtési részletszabályok finomhangolásával.

Lépésről lépésre – hogyan indulj neki 2026-ban?

1. Hivatalos tájékozódás és űrlapok: csodvedelem.gov.hu → „Fontos információk”, „Nyomtatványok”.

2. Bíróságon kívüli szakasz: ha van jelzálog a lakóingatlanon, a főhitelező (jellemzően a bank) koordinálja az egyeztetést; a Családi Csődvédelmi Szolgálat ellenőrzi a feltételeket és közzéteszi a hirdetményt.

3. Bírósági szakasz (ha nincs egyezség): a bíróság elrendelheti az adósságrendezést; a családi vagyonfelügyelő jövedelem- és vagyonfelosztási tervet készít, felügyeli a végrehajtást.

4. Zárás és mentesítés: a teljesítés után a bíróság a fennmaradó, eljárás alá vont tartozások alól mentesíthet.

Gyakorlati tippek (röviden)

• Dokumentumlista: jövedelemigazolások, hitelezői kimutatások, ingatlan- és gépjármű-nyilvántartási adatok, közüzemi szerződések. (A NAV-útmutató segít az adóigazolásoknál.)

• Fegyelmezett fizetés: az eljárás alatt előnyben nem részesíthetsz egy hitelezőt sem, és minden plusz bevételt a szabályok szerint kell kezelni.

• Lakhatás védelme: méltányolható feltételek mellett – és ha a törlesztőképesség igazolható – reális esély van a lakóingatlan megtartására.

Mi NEM igaz?

• „Mostantól bárki kérheti” – félrevezető. A jogosultság feltételekhez kötött és kizáró okok is vannak. Ellenőrizd a hivatalos feltételeket és űrlapokat.

Hasznos hivatalos kiindulópontok

• Családi Csődvédelmi Szolgálat – cél, feltételek, ügyintézés, nyomtatványok.

• NAV – magáncsőd adózási tudnivalók (2025) – bevallás, igazolások, mentességek.

• Jogszabály- és közlönyfigyelés (2025-ös technikai módosítások) – a gyakorlati ügyintézés miatt hasznos. csodvedelem.gov.hu+1